ULIP die - Lebensversicherung mit Aktienrenditen gekoppelt

Fondsgebundene Versicherung, die im Volksmund als "ULIP 'bekannt ist, ist der Geschmack der Saison.
Die konventionellen Versicherungen haben eine feste Beziehung zwischen der Prämie und der Versicherungssumme. Während ULIP ermöglicht der Versicherungsnehmer seinen eigenen Betrag innerhalb bestimmter Grenzen gewährleistet, für eine bestimmte Prämie wählen. Der Versicherungsnehmer kann dann das Recht zur Einstellung seiner Versicherungssumme nach oben oder unten, wieder innerhalb gewisser Grenzen nach seinen Umständen.

Merkmale einer fondsgebundenen Versicherung

Fondsgebundene Versicherung (ULIP) ist die Lebensversicherung Lösung, die für den Schutz und die Flexibilität bei der Investition bietet. Die Investition wird als Einheiten bezeichnet und wird durch den Wert, dass es erreicht hat, als Net Asset Value (NAV) genannt vertreten. Die Politik Wert jederzeit variiert je nach dem Wert der zugrunde liegenden Vermögenswerte an der Zeit.

ULIP bietet mehrere Vorteile für die Verbraucher. Zu den Vorteilen gehören:

"Life-Schutz

"Investment und Sparkassen

"Flexibilität - in Summe versichert, zur Erhöhung der Versicherungssumme, Investitionen, etc

"Einstellbar Leben cover

"Investment-Optionen

"Transparenz

"Optionen, um zusätzliche Abdeckung entgegen nehmen - Tod durch Unfall, Behinderung, Critical-Illness-etc

"Liquidität

"Steuerplanung

Fondsgebundene Versicherung Plan sieht Versicherungsschutz gegen das Risiko des Todes mit einer Rückstellung für langfristige Investitionen in den Aktienmarkt, die unterschiedlich strukturiert sind kombiniert.
ULIPS sind im Grunde eine Investition Art von Plan, wobei das Leben versichert entscheidet die Höhe des Beitrags, den er beiseite können auf einer regelmäßigen Basis zu Premium. Er hat auch die Flexibilität zur Deckung des Risikos entscheiden, dh die Summe für seine Politik gesichert.

Basierend auf der Versicherungssumme und der Beitrag für die Politik, Versicherer zieht Gebühren zur Lebensversicherung Risikoteil dh Risikoprämie, Bearbeitungsgebühren und Fondsmanagement Gebühren. Der Rest der Prämie wird in Fonds, die Geld investieren in Aktien oder Anleihen investiert.

Des Versicherungsnehmers Aktien im Fonds wird durch die Anzahl der Einheiten in seiner Rechenschaft gezogen vertreten. Der Wert des Gerätes wird durch den Gesamtwert aller Anlagen des Fonds durch die Gesamtzahl der Einheiten unterteilt ist bestimmt.

An jedem Punkt der Zeit, dh, Laufzeit oder Kapitulation, wird die Cash-Wert entspricht der Anzahl der Anteile durch den Versicherten mit dem Stückpreis multipliziert statt. Im Falle des Todes Anspruch, wird es Einheitswert, plus die Versicherungssumme ggf. im Rahmen der Politik.

Preise von Anteilen

Methode der Preisgestaltung der Geräte abhängen, ob das Unternehmen den Kauf oder Verkauf von Vermögenswerten (Aktien). Beim Kauf von Vermögenswerten die Einheiten auf Appropriation Preisen abgerechnet werden und beim Verkauf von Vermögenswerten der Enteignung aufgrund der Preisgestaltung angewendet werden.

Verschiedene Verfahren der Preisgestaltung wird angenommen, um die bestehenden Versicherungsnehmer aus dem Zufluss und Abfluss von Geldern aufgrund / Verkauf von Anteilen zu erwerben sichern.

Aneignung Preis

Dies wird angewendet, wenn der Fonds erweitert werden. Bei dieser Methode der Preisgestaltung, ist der Preis je Maßeinheit wie folgt berechnet:

Einzelpreis = (Marktwert des Fonds + Aufwendungen für den Erwerb von Anlagevermögen + Umlaufvermögen + Erträge - Kosten - kurzfristige Verbindlichkeiten) / Anzahl der Einheiten in den Fonds.

Enteignung Preis

Enteignung Preis wird angewendet, wenn der Fonds Auftraggeber werden. Bei dieser Methode der Preisgestaltung, ist der Preis je Maßeinheit wie folgt berechnet:

Einzelpreis = (Marktwert des Fonds - Aufwendungen für den Verkauf von Anlagevermögen + Umlaufvermögen + Erträge - Kosten - kurzfristige Verbindlichkeiten) / Anzahl der Einheiten in den Fonds.
Die Bid / Offer-Spread

Es gibt zwei verschiedene Preise für ein Lager. Eines ist ein Bid-Preis und der andere ist Angebotspreis. Geldkurs ist der Preis, zu dem Sie die Aktie verkaufen können und das Angebot ist der Preis, zu dem Sie sie kaufen können. Die erste ist immer niedriger als die zweite, und die Differenz zwischen ihnen heißt die Ausbreitung.

Versicherungsgesellschaften bieten eine Reihe von Fonds like Growth Fund (Equity Fund), Balanced Fund, Secured Fonds Income Fund, etc. Der Versicherte kann die Gesellschaft anweisen, seinen Beitrag in den Fonds seiner Wahl zu investieren.

Mischfonds

Diese Art von Fonds kauft eine Kombination von Stammaktien, Vorzugsaktien, Anleihen und kurzfristige Anleihen, die sowohl für Einkommen und Kapitalwachstum bei gleichzeitiger Vermeidung übermäßiger Risiken. Solche Streubesitz sicherzustellen, dass diese Mittel Abschwung am Aktienmarkt ohne allzu viel von einem Verlust zu verwalten.

Growth Fund

Ziel dieses Fonds ist Kapitalwachstum durch die Anlage in Wachstumswerte zu erreichen. Sie konzentrieren sich auf Unternehmen, die ein signifikantes Ergebnis oder Umsatzwachstum, anstatt Unternehmen, die Dividenden werden zu konzentrieren. Die Hoffnung ist, dass diese schnell wachsenden Unternehmen wird auch weiterhin im Wert steigen, wodurch der Fonds, um die Vorteile von großen Gewinne zu ernten. Im Allgemeinen sind die thesaurierenden Fonds volatiler als andere Arten von Fonds, steigt mehr als andere Fonds in Hausse und fallenden mehr Bären.
Income Fund

Dieser Fonds legt besonderen Wert auf laufende Erträge in Form von Dividenden oder Zahlungen aus Anleihen, anstatt Betonung Wachstum. Rentenfonds gelten als konservative Anlagen sein, da sie das Wachstum von Lagerbeständen zu vermeiden.

Wie unterscheidet es sich von herkömmlichen Versicherung?

Fondsgebundene Versicherungen unterscheiden sich von den vertrauten "mit Gewinnen Politik seit Jahrzehnten von der Life Insurance Corporation verkauft. In konventionellen Versicherungen wird die Versicherungssumme sowohl durch den Versicherten und Versicherer gemeinsam beschlossen. Versicherte für eine Versicherungssumme auf seine Familie den Anforderungen basiert und die Versicherten auf diese Versicherungssumme auf Basis des Versicherten Rückzahlung Kapazität einverstanden entscheiden. "Mit einem Gewinn Politik sind so, weil Renditen (Gewinne) an die Versicherungsnehmer in Form einer Tantieme, die auf einer jährlichen Basis, auf die Leistung des Unternehmens in einem Jahr erklärt wird verteilt genannt.

In 'mit Gewinnen Politik, schreibt die Versicherung die Prämie an einem gemeinsamen Pool namens "Leben Fonds" nach neuen Mittel für die Risikoprämie auf Lebensversicherungen und Verwaltungskosten.

Jedes Jahr, berechnet der Versicherer, wie viel zu bezahlen, um Tod und Verfall Ansprüche zu begleichen. Der Überschuss in der Lebens-Fonds nach Erfüllung dieser Verbindlichkeiten bleibt der Versicherungsnehmer Konten in der Form eines Bonus gutgeschrieben.

In beiden 'mit Gewinnen Politik sowie fondsgebundene Policen, geht ein großer Teil des ersten Jahres Prämie zur Begleichung der Agenten Provisionen und andere Kosten für die Verwaltung.

Aber Fondsgebundene Policen hat einen Vorteil gegenüber anderen Formen der Versicherung, weil -

"Die Liquidität ist hoch,

"Return on Investment ist hoch,

"Investor weiß genau, was mit seinem Geld geschieht,

"Anleger können die Vermögenswerte in dem seine Fonds investiert werden wählen

"Anleger erhält die gleichen Erträge, die der Fonds erwirbt er auch das Anlagerisiko trägt.

"Transparenz ist das Produkt mehr wettbewerbsfähig.

ULIPs dadurch zu geben, ein Investor das Beste aus beiden Welten - hohe Rendite und Risiko Abdeckung.

top ups

Versicherungen erlauben eine Versicherten pauschale Investitionen, die über die laufenden Prämien machen. Sie werden als top-ups und zu einem viel niedrigeren Preis berechnet - in der Regel 1 bis 2 Prozent. Die Aufwendungen auf einem top-up, einschließlich Provisionen angefallen sind viel niedriger im Vergleich zu den regulären Prämien.

Einige Versicherer, wie Aviva, geben auch Guthaben auf top-ups. Zum Beispiel, wenn Sie in Rs.100 als Top-up zu zahlen, wird die tatsächliche Zuteilung an Einheiten für Rs.101 anstelle von Rs.100 sein. Wenn wir die laufenden Prämien auf ein Minimum zu und erhöhen die Top-ups, können wir sparen Sie bis auf die Gebühren, die Verbesserung Renditen auf lange Sicht.

Schaltung

Die meisten der Versicherer bieten Vermittlungseinrichtung. Switching bezieht sich auf Fegen der Fonds entweder teilweise oder vollständig von einem Fonds in einen anderen. Dies ist unter bestimmten Gebühren und Abschluss der Mindestdauer von Anfang an der Politik. Normalerweise Versicherer halten mehrere Fonds aus unterschiedlichen Portfolios und der Versicherungsnehmer frei ist, seine Fonds-Typ zu wählen.

Nach einiger Zeit, wenn die versicherte will seinen Fonds auf einen anderen Fonds aufgrund zu bewegen, um den gestiegenen Renditen, die Sicherheit der Fonds usw. er ist frei, seine Fonds zu wechseln.

Abschluss

In der sich verändernden Szenario der wirtschaftlichen Entwicklung, wo die Welt zu einem Dorf geschrumpft ist, jeder hat die Mittel und Wege nutzen die Gelegenheit, ein der besten Möglichkeit suchen. Versicherungen geben diese Gelegenheit, um kleine Investoren, die Geld, sondern mangelnde Intelligenz im Bereich der Investitionen auf dem Kapitalmarkt haben. Fondsgebundene Produkte helfen Kleinanleger auch eine Rolle in den Aktienmarkt spielen mit minimalem Risiko und maximaler Gewinn.